银监会紧急通知文件已下发，深圳房贷细则仍是一团雾
降息大潮再度席卷全球。央行降息后，手中的外汇资产应该怎么办？房贷月供到底能减多少钱？而房贷7折利率的“省息”效应也被进一步放大，人们期待早日享受7折优惠利率。前天，农行总行房贷政策再度发布在网站首页，昨日也有报道称，建行和光大银行的房贷细则也已出台，房贷新政实施似乎近在眼前。不过，记者昨日了解到，由于银监会已下发紧急通知，各商业银行房贷细则还需重新研究，预计下周才会逐步明朗。
光大银行深圳分行：
总行房贷政策或将调整
昨日有报道称，光大银行总行已下发房贷细则。
细则规定：2008年10月27日前发放的个人房贷，借款人可于12月15日前提交利率调整申请，是否享受优惠利率，视不同情况而定。此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过的，只要符合相应条件，该行会将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。
所有已放的个人房款，调整后利率均从2009年1月1日起执行。
关于二套房及以上的贷款，新政也有规定：如客户购买的第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，首付比例为20%、利率可为基准利率的0.7倍。如买的是二套房(指的是此前在银行有1笔未结清房贷，以下类推)，如符合条件，首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%。如买第三套房，首付比例30%、利率不优惠。
新政对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。
昨日，记者联系光大银行深圳分行。该行一位负责人说，“这个政策暂不执行，总行可能会重新调整房贷的实施细则，细则何时能发下来还不清楚，我们也等得非常着急。”
农行深圳分行：
总行政策在深圳未执行
除光大银行的房贷细则外，前天，农行总行的公布其房贷政策的文章在其网站首页上“复出”，而前一天，这篇文章在其网站上发布不久，当天即被紧急撤去。
农行房贷细则的快速“复出”，给人第一感觉就是，这次农行可能是铁了心要执行新政策了。根据农行的政策，农行的7折利率优惠对象为居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房，而老客户则采取系统自动调整或者客户自己申请调整。
昨日，就农行总行房贷政策是否已在深圳实施，农行深圳分行有关负责人向记者表示，目前分行层面尚没有具体执行细则。他表示，农行深圳分行会根据监管部门的精神，再结合深圳的具体情况，来制定一个本地分行细则，不过，目前细则的内容仍在讨论之中，细则拟定出来后，还得上报总行批复，预计这个过程较长。
房贷细则仍无一家公布
深圳各银行均称需再等
除农行和光大银行外，近日针对建行总行的房贷细则的消息也连续出来，不过，建行深圳分行的有关负责人表示，暂时仍然没有细则公布。另外，记者昨日联系了总部在深圳的招行和深发展，房贷细则公布暂无时间表。中行、工行两家国有银行也表示，其放贷细则也没有出来。
中行深圳分行一位负责人称，由于银监会已下发紧急通知，所以政策还得根据银监会的精神重新讨论，细则要再等一段时间。光大银行深圳分行的负责人也表示，总行也可能会根据银监会的通知来重新制定房贷政策。
据了解，银监会的紧急通知中规定，各商业银行办理个人住房贷款，除首次利用贷款购买自住房外，其余情形均继续严格执行《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》、《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定。
“银监会的通知是从控制风险的角度出发，实际上大大缩窄了贷款7折利率和首付比例的适用范围，二套以及以上住房显然已无法享受更多的利率优惠。”一家国有银行的人士表示，不过，银监会的通知并没有禁止对存量贷款执行7折优惠利率，只要没有禁止，银行便可执行，也就是说，老客户还是有可能获得7折优惠利率的。
执行7折利率优惠
贷款买房可大幅“减负”
尽管央行的房贷新政策还没有真正执行，但其房贷利率下限可按基准利率0.7倍执行，让人忍不住地打起小算盘来，尤其是央行9月16日以来，贷款利率已连续3次下调，如真可享受7折利率，个人房贷的月供比两个月前贷款大幅减少。
据工行深圳分行一位客户经理计算，在央行宣布新政策前，各商业银行执行房贷利率下限为基准利率的0.85倍，9月16日前，央行5年期以上的贷款基准利率为7.83%，如果按0.85倍计算，实际利率为6.655%，昨日实行的新利率中，5年期以上的贷款基准利率为7.2%，如果房贷按0.85倍计息，实际利率为6.12%，如果真能享受0.7倍利率，实际利率为5.04%，实际利率下调幅度较大。
以一笔100万元的20年期的房贷为例，在9月16日首次降息前，采用等额本息还贷，每月月供金额为7547.56元，而在10月30日降息后，如果不执行7折利率，每月月供为7233.71元，如果执行7折利率，那么每月月供为6621.67，月供可较9月16日之前减少925.89元，降幅达12.26%。
不过，这只是计算出来的结果，市民究竟要符合什么条件才能享受这个优惠，还得等银行的房贷细则出来才能知道。
降息接连至，理财有三招
1
进入降息周期时，百姓理财选择中长期、固定收益的理财产品是比较适宜的，这样可以规避利率风险。例如国债、企业债、长期储蓄和信托类固定收益理财产品。
2
降息对于股市中长期来说是一个利好。在中国经济持续增长的态势下，此时谨慎选择投资股票或者股票型基金在中长期应当是比较具有战略意义的。
3
在利率下降时，债券价格相应将上涨，债市也将进入中长期“牛市”。投资者可以选择投资债券，如果没有投资债券的经验则可以选择债券基金，或者投资债券的投资连接险。（新华）
手中外汇宜趁早换成人民币或美元
近期，美元汇率以迅雷之势上演了一轮大反转的飙升行情，除日元以外的非美元货币全线溃退；同时，由于人民币兑美元汇率保持相对稳定，导致除日元以外的非美元货币兑人民币汇率也大幅跳水。
在此情况下，之前购买了澳元、欧元等非美元货币理财产品的投资者发现，手中的外汇资产大幅缩水。
工商银行广东省分行外汇分析师戴伟愉称，在全球经济衰退的情况下，资金的回流利好美元；即使明年全球经济开始复苏，美国经济也将率先复苏。长期看，美元仍将继续走强。
最近两天非美元货币反弹，主要因为市场预期美元降息，不过，在美联储降息之后，其他国家也会随之降息，因此非美元货币的反弹将是短暂的。
如果后市美元继续上扬，而人民币兑美元继续保持稳定，则可以预见的是，欧元、澳元、英镑、加元等非美元货币兑人民币汇率将会继续贬值，而与此同时，美元、港元兑人民币汇率则有望保持坚挺。
中国银行总行全球金融市场部分析师王涛建议，在目前情况下，对于没有用汇需求的市民来说，将手中外汇兑换成人民币仍是最安全的选择，而对于有用汇需求而必须持有外汇的市民来说，如果手中持有的外汇是美元和港元，则可以继续持有；如果手中的外汇是非美元货币，则应趁非美元货币反弹时将其兑换成美元，然后进行理财。（广日）
降息是一个宏观经济问题，不能单独剥离出来，看对产业经济产生了什么影响。放松利率并不能挽回目前经济下滑的趋势，但能使之“平稳”着陆。现在的降息幅度还是比较温和的，以后随着国内外经济局势的变化，肯定还会再降。——上海交通大学产业经济研究中心主任高汝熹29日接受采访时表示。
目前住宅市场正处于“L型”调整阶段，但市场何时恢复尚难判断。从成交量上看，已经到了“L”的折点，不可能再跌了；从住宅房价来看，保障房的推出时间和数量，以及政府能不能完成保障房计划是关键因素。 ——SOHO中国董事长潘石屹29日接受媒体采访时表示。
降息可能的影响是进一步消除了市场对通货膨胀的担心，其结果是越降息，房价越是下跌。一般来说，在加息周期里，资产质量越来越好，因为房价在涨；在降息周期里，资产质量越来越差，因为房价在跌。——上海大学房地产学院副院长周洛华29日谈降息对房价的影响。
经济景气周期高低循环，转了一圈，我国经济又回到类似于1998年时的经济下行周期。我国1998年实行的政策包括拉动房地产消费、发行国债、建设大型项目等，依稀可以见到目前刺激经济增长的影子。——知名财经评论人士叶檀昨日在媒体发表的文章指出。
摘自《晶报》：http://jb.sznews.com/html/2008-10/31/content_394327.htm
